Preoccupato per la pensione? AssiGagliardi ti aiuta a pensare al tuo futuro!

Previdenza integrativa, PIP ed FPA. Questi e molti altri sono termini di cui sicuramente avrai spesso sentito parlare, ma che a volte possono risultare poco chiari. In questo articolo ti aiuteremo a comprendere a pieno il significato di questi termini, capire quanto possano essere importanti per il tuo futuro e per quello dei tuoi figli e quali vantaggi fiscali puoi ottenere grazie alla linea UnipolSai Previdenza di AssiGagliardi.

Indice dei contenuti

1. Cos’è la Previdenza integrativa
2. PIP: cosa bisogna sapere
3. FPA: tutte le caratteristiche
4. Quale somma versare
5. Quali sono i benefici fiscali
6. AssiGagliardi: l’aiuto dei nostri consulenti

1. Cos’è la Previdenza integrativa
   La Previdenza integrativa (o complementare) è uno dei pilastri del sistema pensionistico attuale e ha lo scopo di assicurare al lavoratore una maggiore tutela pensionistica, oltre a quella già garantita dal sistema pubblico di base.
   La previdenza complementare è basata su un sistema di “accantonamento volontario” grazie al quale, alla fine del percorso lavorativo, si potrà beneficiare di una pensione integrativa che è collegata, oltre all’ammontare dei contributi versati e dei rendimenti ottenuti, alla durata del periodo di versamento.
   Oltre all’innegabile utilità di tale strumento che garantisce un futuro più sereno a chi lo sottoscrive, lo Stato ha previsto una serie di agevolazioni fiscali, riconosciute anche a favore dei familiari fiscalmente a carico, che rappresentano un’ulteriore opportunità di risparmio.
   Il mercato della previdenza complementare è costituito da diverse tipologie di offerte pensionistiche, tra cui i più diffusi sono PIP ed FPA, a cui chiunque può aderire facilmente.
   

2. Piano Individuale Pensionistico (PIP): cosa bisogna sapere
   I Piani individuali pensionistici di tipo assicurativo (PIP) sono forme pensionistiche complementari, realizzati attraverso un contratto di assicurazione sulla vita istituiti da imprese di assicurazione a cui è possibile aderire solo su base individuale, indipendentemente dalla propria situazione lavorativa.I PIP sono iscritti all’Albo dei fondi pensione e sono vigilati dalla COVIP (commissione statale di vigilanza sui fondi pensione).
   AssiGagliardi propone ai propri clienti diverse formule di adesione ai PIP, sulla base di un’analisi personalizzata effettuata dai propri consulenti.I versamenti possono confluire nella Gestione Separata Previattiva UnipolSai e/o nel Fondo interno Previglobale.
   La prima è caratterizzata da una composizione prudenziale degli investimenti, il secondo invece ha l’obiettivo di incrementare nel tempo il valore degli investimenti ed è adatto principalmente a chi ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare un’esposizione al rischio più elevata.
   Al momento dell’adesione al PIP, è possibile scegliere se gestire in autonomia la ripartizione tra Gestione Separata e Fondo interno oppure affidarsi al Programma Life Cycle, un meccanismo automatico di allocazione. La scelta fatta può essere modificata, a patto che tra una modifica e l’altra siano trascorsi 12 mesi.
   I soli versamenti confluiti nella Gestione Separata si rivalutano annualmente in misura non inferiore al rendimento minimo garantito, consolidando di anno in anno l’incremento ottenuto.
   La restituzione del capitale è sempre garantita, con una maggiorazione extra in caso di decesso.
   Sulla base dell’età dell’aderente, la Posizione Individuale maturata ed i versamenti futuri sono automaticamente allocati tra Fondo interno e Gestione separata e, grazie al Life Cycle, l’esposizione al rischio finanziario si riduce progressivamente.
   

3. Fondo Pensione Aperto (FPA): tutte le caratteristiche
   Un fondo pensione aperto è una forma di previdenza complementare privata istituita dalle imprese di assicurazione. I fondi pensione aperti sono costituiti sotto forma di patrimonio separato e autonomo da quello della società che li ha istituiti e sono destinati all’unico obiettivo del pagamento delle prestazioni agli iscritti.
   La caratteristica principale di questi fondi è data dal fatto che il patrimonio non può essere utilizzato per soddisfare i diritti vantati da eventuali creditori della società in caso di fallimento di quest’ultima.
   
   L’adesione a questi fondi permette di:
   • Integrare la pensione di base con una complementare, anche reversibile (in favore del coniuge o di altri beneficiari designati);
   • affrontare eventuali difficoltà personali e lavorative (ad esempio, spese sanitarie, inoccupazione, ecc);
   
   Il FPA offre diverse opzioni di investimento, che possono essere suddivise in 7 comparti. Ognuno di essi è caratterizzato da una propria combinazione di rischio/rendimento, pertanto la scelta del comparto determina un diverso livello di rischio.
   Il patrimonio di ciascun comparto del FPA è suddiviso in quote, il valore del patrimonio di ciascun comparto e della relativa quota è calcolato con periodicità settimanale ed è reso disponibile sul sito web www.unipolsai.it.
   Al verificarsi di determinati eventi, come pensionamento, decesso, ecc., il FPA prevede inoltre un comparto con garanzia di restituzione dei contributi netti versati al comparto.
   Al momento dell’adesione è possibile scegliere fino a 4 comparti in cui far confluire i contributi, con la possibilità di poterli poi modificare successivamente. La riallocazione infatti può riguardare sia la posizione individuale maturata sia i flussi contributivi futuri.
   
   AssiGagliardi è accanto ai propri clienti per aiutarli a stabilire il livello di rischio che ogni soggetto è disposto a sopportare, tenendo in considerazione alcuni fattori come:
   • l’orizzonte temporale che separa dal pensionamento;
   • la propria ricchezza individuale;
   • i flussi di reddito che ci si aspetta per il futuro e la loro variabilità.
   
   Minore è il livello di rischio, minori (ma tendenzialmente più stabili) saranno i rendimenti fruttati nel tempo.
   
   Al momento della scadenza, il capitale maturato potrà essere trasformato in una rendita vitalizia, il cui importo sarà determinato sulla base dei coefficienti in vigore all’epoca della conversione, in base all’anno di nascita e al sesso.
   

4. Quale somma versare
   I versamenti sono completamente liberi; ogni anno è possibile scegliere quanto e se versare.
   I lavoratori dipendenti, nei casi previsti dalla legge, possono destinare al PIP e al FPA anche il loro TFR. In ogni caso, il lavoratore potrà successivamente rivedere la scelta effettuata in relazione alla quota di TFR da destinare al Fondo.
   

5. Quali sono i benefici fiscali
   Al momento della pensione potrai riscuotere una rendita vitalizia annua o il capitale totale maturato nel corso del tempo.
   Aderendo ad UnipolSai Previdenza di AssiGagliardi, avrai la possibilità di usufruire di numerosi vantaggi fiscali:

• Detrazione annuale dei versamenti dal reddito Irpef, fino all’importo complessivo di € 5164,57;
• Rendimenti maturati tassati con un’aliquota più bassa rispetto alla tassazione prevista per gli investimenti finanziari o per il deposito dei risparmi;
• Tassazione con aliquote ridotte del capitale finale erogato.
  

6. AssiGagliardi: l’aiuto dei nostri consulenti
   Nel contesto economico-finanziario attuale, diventa sempre più importante per un genitore educare i propri figli alla previdenza, poiché sono loro ad essere al centro delle scelte di risparmio che si compiono ogni giorno.
   Senza alcun impegno e costi aggiuntivi, AssiGagliardi ti dà la possibilità di richiedere in qualsiasi momento un check up previdenziale, per scoprire quando e come avrai diritto alla tua pensione e progettare un piano pensionistico adeguato alle tue esigenze.